2013-11-01 23:57 点击次数 ：次

国内银行理财服务的步伐

　　从银行持续经营的角度而言，开展个人理财业务符合现代商业银行的发展趋势。重视并大力发展个人理财业务对于银行来说具有以下的重要意义：[查看全文]

外资银行加入理财服务竞争

　　·迄今为止我国入世已经有三年时间，金融业的保护期正在日益缩短，外资银行以巨大的国际化品牌优势正一步步逼近我国的银行业，而遭到冲击最大的就是包括个人理财服务在内的一系列中间业务。一项调查显示，大约有45%的客户表示等外资银行进来就选择其帮助理财。[查看全文]

　　·一方是以丰富的国际理财经验进入中国市场，而另一方是以对本土客户的深入认识而探索全新的业务模式，中外资银行在个人理财业务上可说是各有各的优势。而各家银行对理财业务的激烈竞争和市场宣传活动，无疑将推动整个个人理财市场的规模继续扩大。
　　虽然如此，但我们认为市场规模的扩大并非总意味着所有的市场参与者都能获益。麦肯锡2001年针对我国城市中高收入消费者所做的消费金融服务态度调查显示：与其他亚洲市场相比较，中国消费者也更愿意承受风险：只有39%受访者喜欢银行存款甚于证券投资 (亚洲平均为63%)[查看全文]

国内银行理财业务对比

各银行理财服务比较

　　

　　如同应当向客户推荐适合他的金融产品一样，银行在开展个人理财业务时，也需要找到适合自己的发展策略。按照招商银行总行个人银行部营销主管王宁桥的说法："金葵花"是招商银行进一步向"小而精"的"高端银行"战略转型的重要载体。换而言之，在诸多同行以储蓄存款和中间业务收入作为开展个人理财业务目标的同时,"金葵花"承载的是一家银行长远发展的战略任务。从以下的调查结果可以看出，各家银行的个人理财业务客户定位不同，发展策略也各不相同

金融机构 理财品牌 品牌管理 管理机构 客户进入门槛 目前全国理财中心数量分布

中国银行 中银理财 总行 / 50万人民币/同等外币/交易量达要求/尊贵人士 超过100家理财中心

工商银行 理财金账户 总行 个人金融业务部理财处 20万人民币 2200家理财中心

农业银行 金钥匙理财 总行 个人业务部理财处 不祥 300家左右的金融超市

建设银行 乐当家 总行 个人银行部理财处 50万人民币/交易量达要求 200家理财中心 2000家左右的理财网点

交通银行 交银理财 总行 私人金融业务部私人银行处 50 万人民币的账户总资产/规定交易量 重大城市建设统一的理财中心

招商银行 金葵花理财 总行 个人银行部 账户总资产日均50万人民币/季度 67个"金葵花"理财中心、228个"金葵花"贵宾室、250个"金葵花"贵宾窗口

广发银行 真情理财 总行 个人银行部 30万人民币 北京、上海、深圳、杭州、广州、郑州、大连、东莞、佛山、江门 10个城市分行

光大银行 阳光理财 总行 私人业务部业务管理处 分地区标准不一 太原，青岛，郑州等城市分行

民生银行 非凡理财（未定） / 零售银行部 10万人民币以上 上海分行 设立为理财工作室

中信实业银行 中信贵宾理财 / 零售银行业务总部 分地区标准不一 先期在北京、大连、杭州、南京、武汉、石家庄、重庆、福州、苏州和济南10个城市

兴业银行 / / 个人业务部 / /

深圳发展银行 发展理财（筹备中） / 个人业务部 / /

上海浦东发展银行 行家理财 / 个人金融部 / 深圳，上海地区

华夏银行 华夏理财 / / 本外币日均储蓄存款合计超过20万元，或卡消费次数超过10次、年累计卡消费超过5万元，或个人消费贷款额年累计超过50万元，且无违约情况 北京

建设银行

　　 个人理财业务发展初期，因银行能提供的理财产品有限，曾经引起过关于理财只是概念的争论。如今，人民币理财产品、外汇理财产品、开放式基金、信托产品、个人黄金投资、炒汇、房地产等投资项目日渐丰富，使得银行能为客户提供更多的选择。一方面是各银行转变了观念，以新的角度来看待自身已有的产品，另一方面金融产品也的确丰富起来，金融创新空前盛行，各银行在开展理财业务初期，在不断推出新产品的同时，几乎都选择了产品整合的方式，以各种套餐的名义来将不同的金融产品打包，以呈现给客户。
　　以建设银行广东省分行为例，该行根据"以客户为中心、以市场为导向"的原则，对包括个人银行、电子银行、银行卡、房信、中间业务在内的全行个人银行产品进行了梳理，于2003年6月份推出了6款产品套餐。

套餐名称 营销对象 包含产品

花样年华 学生一族及其家长 生肖储蓄卡/速汇通/代理保险/国际借记卡/教育储蓄/存款证明/一般商业性助学贷款/网上银行/电话银行

海外归鸿 归国留学人员 个人额度贷款/贷记卡/网上银行/国际贷记卡/个人汽车贷款/个人住房贷款/汇市宝/开放式基金/缴费一户通/外汇汇款

行政精英 国家机关公务员 个人额度贷款/开放式基金/户户通转账/贷记卡/凭证式国债/个人住房贷款/银证通/缴费一户通/网上银行/电话银行

企业高管 企业高层管理人员和民营企业主 贷记卡/个人住房贷款/开放式基金/国际贷记卡/个人额度贷款/汇市宝/银证通/速汇通/网上银行/电话银行

白领一族 律师、注册会计师、医生、建筑设计师、IT等高端技术行业的专业人士以及其他收入良好的白领一族。 货记卡/个人住房贷款/个人汽车贷款/开放式基金/银证通/汇市宝/代理保险/缴费一户通/网上银行/电话银行

悠闲晚年 已退休人士 凭证式国债/开放式基金/缴费一户通/各类储蓄存款/保管箱/汇市宝/银证通/代理保险/户户通转账

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（本资料未经核实，与实际情况可能存在出入）

交通银行

　　 交通银行总行也对其个金产品进行了套餐化，分别推出了学生族--"志学理财"，年轻一族（新就业者）――"菁英理财"，两人世界――"伉俪理财"，创业一族――"通达理财"，成功人士――"信慧理财"，银发族――"长寿理财等套餐。这些套餐都分别包含了适合特定客户的多种金融产品及服务。

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